Ratgeber

Immer weniger Kredite an Selbständige

Weniger Kredite für Selbstständige

Eine neue Küche oder ein Auto über einen Kredit zu finanzieren kann für Selbstständige und Freiberufler schnell zum Problem werden. Viele Banken sind vorsichtig bei der Kreditvergabe und prüfen die Bonität besonders genau. Wie eine Studie der Finanzberatung FMH zeigt, vergab von 60 untersuchten Banken nur jede zehnte ihre Kredite auch an Freiberufler. Selbstständige erhielten nur bei 5 Banken einen Kredit. Dabei müssen Selbstständige und Freiberufler mit höheren Zinsen und einem höheren Aufwand bei der Kreditvergabe rechnen.

Günstige Kredite für Selbstständige im Vergleich

Für einen Kredit zwischen 5.000 und 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 und 48 Monaten bot die ING DiBa die günstigsten Zinsen an. Mit 4,75 Prozent erhalten Selbstständige denselben Zinssatz wie Angestellte. Allerdings darf der Kredit ausschließlich für private Zwecke verwendet werden. Gleiches gilt auch für den Kredit der Norisbank. Von den untersuchten Banken bot nur die Barclaycard einen pauschalen Kredit für Gewerbetreibende an.

Die ING DiBa bietet den Vorteil, dass der Kredit auf Wunsch vorzeitig abgelöst werden kann, ohne dass hierfür zusätzliche Kosten entstehen. Bei der Netbank wird für diesen Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Als Obergrenze gilt dafür laut Gesetz für Kredite mit einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten 1,0 Prozent von der Restschuld, bei kürzerer Restlaufzeit bis zu 0,5 Prozent.

Aufwendige Bonitätsprüfung bei Selbstständigen

Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit beantragt muss damit rechnen, dass die eine komplette Offenlegung der eigenen Finanzen verlangt wird. Selbst Direktbanken, welche sonst eine vereinfachte Prüfung durchführen, schauen bei Selbstständigen etwas genauer hin. Bei der ING DiBa müssen die letzten beiden Steuerbescheide vorgelegt werden. Kreditnehmer die weniger als zwei Jahre freiberuflich arbeiten, erhalten den Kredit nicht. Bei der Netbank, der Sparda Bank Hamburg und PSD Banken Berlin Brandenburg und Kiel muss die Selbstständigkeit sogar über mindestens 3 Jahre laufen. Viele Institute verlangen dazu den Nachweis eines monatlichen Mindesteinkommens. Bei der britischer Bank Standard Chartered sollten die regelmäßigen Einkünfte mindestens 2500 Euro netto betragen. Die besten Kredite für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte finden sich auch in unserem großen Online Vergleich.

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