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Internet Kredit

Fast jeder hat es schon erlebt, dass zeitweilig ein Engpass im finanziellen Bereich eintritt. In solchen Fällen hilft nicht selten die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Es besteht jedoch nicht immer die Möglichkeit, Geld entweder bei der Verwandtschaft oder bei Freunden anzufragen. Früher bestand dann nur noch die Möglichkeit, eine Bankfiliale in der Nähe aufzusuchen, um einen Kredit aufzunehmen. Es ist aber heute längst zu einer Selbstverständlichkeit geworden, Darlehen online aufzunehmen.

Der Grund dafür ist, dass die Internet Kredite zu den herkömmlichen Krediten einige Vorteile bieten. In den meisten Fällen können die Banken günstigere Zinsen anbieten, deshalb sind die Kreditkosten für die Kunden entsprechend gering.
Im folgenden Artikel werden die wichtigsten Aspekte im Bezug auf einen Internet Kredit ausführlich erklärt. Auf diese Weise werden Kreditinteressierte in die Lage versetzt, einen für sie passenden Online Kredit auszuwählen, ohne dass eine weitere intensive Beratung erforderlich wird.

Worum handelt es sich bei einem Internet Kredit?

Bei Online Krediten geschieht die Finanzierung bequem über das Internet. Im Finanzierungsbereich gibt es keine andere Art von Darlehen, die in den letzten Jahren einen derartigen Boom erlebt hat. Seit dem Auftreten der ersten Direktbanken entscheiden sich Kreditinteressierte immer häufiger dafür, die Beantragung mithilfe des Internets vorzunehmen und nicht in einer Niederlassung vor Ort zu gehen. Noch immer wird diese Art von Kredit durch zahlreiche Vorteile gekennzeichnet. Da es mittlerweile viele Banken gibt, die es ihren Kunden ermöglichen, einen Kredit online zu beantragen, ist es sehr wichtig, die unterschiedlichen Angebote zu vergleichen.

Beim Internet Kredit scheint der Service nicht im Fokus zu stehen, da keine direkte Beratung stattfindet. Direktbanken bieten aber auch einige Serviceleistungen an:

• Hotlines, die rund um die Uhr zu erreichen sind
• FAQs
• ausführliche Artikel, die auf der Website zu finden sind

Kreditrechner

Worin unterscheidet sich ein Internet Kredit von einem regulären ``Bankkredit``?

In den meisten Fällen ist ein Internet Kredit mit einem ganz gewöhnlichen Ratenkredit gleichzusetzen. Die Besonderheit eines Online Kredits ist, dass er nur über die entsprechende Website der jeweiligen Bank zu beantragen ist. Heutzutage wird diese Kreditart auch von Banken angeboten, die zusätzlich noch über Geschäftsstellen verfügen. Es sind aber vor allem Direktbanken, die solche Kredite anbieten. Hinsichtlich der Merkmale und Konditionen unterscheiden sich der Internet Kredit und der klassische Ratenkredit kaum voneinander. Für den Abschluss eines klassischen Ratenkredits muss aber eine Geschäftsstelle der Wunschbank aufgesucht werden.

Folgende Konditionen sind für Internet Kredite letztendlich bestimmend:

• Kreditsumme
• Laufzeit
• Kreditzins
• monatliche Rate

Um einen solchen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer diese Komponenten auswählen.

In welchen Situationen bietet sich die Inanspruchnahme eines Internet Kredites an?

Der Internet Kredit besitzt wie schon angesprochen einige Vorteile in Bezug auf den klassischen Ratenkredit. Die Hauptvorteile sollen zuerst vorgestellt werden:

• Aufwands- und Zeitersparnis
• unabhängig vom Ort und von der Zeit zu beantragen
• in vielen Fällen günstigere Zinskonditionen
• Kreditstatus lässt sich rund um die Uhr online abrufen
• mühelos umfangreiche Kreditvergleiche durchführbar
• häufig besteht die Möglichkeit zur Sondertilgung

Die günstigeren Konditionen stellen einen weiteren wichtigen Vorteil dar, den die Internet Kredite im Vergleich zu den klassischen Ratenkrediten bieten. Die Inanspruchnahme eines Online Kredites bietet sich für Kreditnehmer an, die von diesen vielfältigen Vorteilen profitieren wollen und beispielsweise selbstständig einen umfangreichen Kreditvergleich durchführen möchten oder es aus persönlichen Gründen besonders eilig haben.

Welche Restriktionen sollten für die Inanspruchnahme eines Internet Kredites erfüllt sein?

Verbraucher müssen ein paar Voraussetzungen erfüllen, um bei der Beantragung eines Internet Kredits erfolgreich zu sein. Ein Kunde, der ein Darlehen bei einem Institut in Deutschland aufnehmen möchte, muss einerseits einen Wohnsitz in Deutschland haben und andererseits volljährig sein. Außerdem gilt in der Regel eine weitere Voraussetzung: Der Kreditnehmer muss bei einer deutschen Bank ein Girokonto haben, auf das der Internet Kredit nach einer erfolgreichen Beantragung ausgezahlt wird. Um den unterschriebenen Kreditantrag mithilfe des Postidentverfahrens an die jeweilige Direktbank zurücksenden zu können, ist es erforderlich, über einen gültigen Personalausweis zu verfügen. Die zweite Möglichkeit ist der Besitz eines Reisepasses.

Die Banken erwarten hinsichtlich des Arbeitsverhältnisses und des Einkommens in den meisten Fällen einige Voraussetzungen. Damit ein Kunde bei einer Direktbank einen Internet Kredit aufnehmen kann, muss er die Probezeit erfolgreich bestanden haben und im Besitz eines unbefristeten Arbeitsvertrages sein. Außerdem besteht bei fast allen Banken für die Aufnahme eines Online Kredits die Notwendigkeit, über ein monatliches Einkommen zu verfügen, das regelmäßig ausgezahlt wird.

Potenzielle Kunden müssen bei der Bank mit ihrem Kreditantrag 2 oder 3 Gehaltsabrechnungen einreichen, um ihr Gehalt nachzuweisen. Hinzu kommt, dass der Kreditnehmer in seinem eigenen Namen und auf seine eigene Rechnung handeln muss. Auf diese Weise können die Bankinstitute sichergehen, dass ein Verbraucher den Internet Kredit nicht für jemand anderes aufnimmt, der selbst vermutlich bei der Beantragung eines Darlehens gescheitert wäre.

Freiberufler und Selbstständige haben es dann schwer, einen Internet Kredit bei einer Direktbank aufzunehmen, wenn sie keinen regelmäßigen Gehaltseingang vorweisen können. Falls Kreditnehmer, die zu dieser Berufsgruppe gehören, bei einer Direktbank einen Kredit beantragen, müssen sie als Einkommensnachweis die vorausgehenden betriebswirtschaftlichen Auswertungen (Bilanz oder Einkommensbescheide) einreichen.

Die Banken prüfen vor einer positiven Entscheidung im Bezug auf einen Kredit die Kreditwürdigkeit des Antragstellers mithilfe einer Wirtschaftsauskunftei wie etwa der Schufa. Falls jemand einen Schufa-Score hat, der schlecht ausfällt, oder einen Negativvermerk in seiner Schufa-Akte hat, ist es sehr wahrscheinlich, dass die jeweilige Bank das Darlehen nicht vergibt. Ein schlechter Schufa-Score oder ein Negativvermerk führt dazu, dass die Banken davon ausgehen, dass der zukünftige Kunde seine Kreditvereinbarungen nicht tilgen kann.

Sollte der Grund für eine Ablehnung ein Einkommen, das zu niedrig ist, oder ein schlechter Schufa-Score sein, wirkt es sich in den meisten Fällen hilfreich aus, die Kreditsumme, die beantragt wurde, zu reduzieren. Eine weitere Möglichkeit ist, die Beantragung zusammen mit einem weiteren Kreditnehmer, der ein eigenes Einkommen besitzt, vorzunehmen. Für Kunden, die ohne Schufa einen Kredit aufnehmen möchten, ist es sehr wichtig darauf zu achten, dass die Wahl auf einen seriösen Anbieter fällt. Unseriöse Anbieter stehen mit vielen Fallstricken in Verbindung.

Was sind typische Verwendungszwecke eines Internet Kredites?

Ein Internet Kredit wird fast immer dazu verwendet, Konsumgütern zu finanzieren. Solche Konsumgüter können zum Beispiel Möbelstücke, Urlaubsreisen oder Autos sein. Immobilien gehören zu den komplexeren Wirtschaftsgütern, die nur in Einzelfällen mithilfe eines Internetkredits finanziert werden. Diese Vorgehensweise liegt darin begründet, dass die Finanzierungen solcher Güter eine ausführliche Beratung erforderlich machen. Das besondere Kennzeichen dieser Kreditart ist, dass es zu keiner aktiven Beratung kommt. Die Beratung der Bankkunden findet lediglich auf passive Weise statt, beispielsweise durch informative Texte zur Kreditaufnahme.

Wie läuft die Beantragung eines Internet Kredites ab?

Das ausschlaggebende Argument für die Beantragung eines Online Kredits ist, dass dieses Vorgehen viel bequemer ist. Dieser Aspekt spricht für diese Kreditart schon seit vielen Jahren. Falls der Kunde sein Darlehen nicht in einer Geschäftsstelle von einer Bank beantragt, spart er einerseits an Aufwand und andererseits an Zeit. Folgende Gegenüberstellung zeigt, welche durchschnittliche Zeitersparnis es im Einzelfall geben kann.

Zeitaufwand bei einem Internet Kredit:

• Formular per Internet ausfüllen: etwa 10 Minuten
• Kreditverträge zuerst prüfen und dann unterschreiben: etwa 10 Minuten
• Verträge versenden sowie Postidentverfahren: etwa 20 Minute

Zeitaufwand bei einem klassischen Ratenkredit:

• Fahrt mit dem Auto zur Geschäftsstelle: etwa 15 Minuten
• Wartezeit und Kreditgespräch: 30 bis 60 Minuten
• Fahrt mit dem Auto nach Hause: etwa 15 Minuten
• erneute Fahrt mit dem Auto zur Geschäftsstelle: etwa 15 Minuten
• Wartezeit und Kreditgespräch mit Abschluss des Vertrags: etwa 20 bis 40
Minuten
• Fahrt mit dem Auto nach Hause: etwa 15 Minuten

Beim Abschluss eines klassischen Ratenkredits verwendet der Verbraucher hier insgesamt deutlich mehr Zeit, von der Beantragung eines Kredits bis zum Unterschreiben des Kreditvertrags.

Ein Online Kredit bietet nicht nur den Vorteil der Zeitersparnis, sondern er kann unabhängig von Ort und Zeit beantragt werden, nur ein funktionierender Internetanschluss ist erforderlich. Die Beantragung ist als sehr einfach anzusehen, denn der Kunde muss zunächst nur das Onlineformular der Wunschbank ausfüllen, das mit dem Kreditantrag gleichzusetzen ist. Die jeweilige Bank überprüft den Antrag, und falls sie eine positive Entscheidung trifft, werden die Verträge auf dem Postweg zum Kreditnehmer versendet. Jetzt muss der Neukunde die Verträge aus Sicherheitsgründen überprüfen und unterschreiben.

Im letzten Schritt müssen die Verträge nur noch in einer Filiale der Post abgegeben werden, dort kann auch gleich das Postidentverfahren erledigt werden. Im Anschluss kümmerst sich die Post um die Versendung zur Kredit gebenden Bank. Nach einer Überprüfung der unterschriebenen Verträge wird eine bestimmte Darlehenssumme auf das Girokonto des Kreditnehmers gutgeschrieben

In Fällen, in denen die Identität für den Abschluss eines Vertrages legitimiert werden muss, ist es erforderlich, ein Postidentcoupon herunterzuladen und auszudrucken. Dieser Coupon befindet sich auf der Website des jeweiligen Anbieters. Beim Besuch der Postfiliale ist es unbedingt erforderlich, sowohl den Postident-Coupon als auch den Personalausweis oder Reisepass dabei zu haben. Der Postmitarbeiter überprüft die Identität des Antragstellers, trägt die Daten in das entsprechende Formular ein und scannt den Postidentcoupon ein. Der letzte Schritt ist die Bestätigung mit der Unterschrift des Kunden. Für Verbrauer ist dieses Verfahren grundsätzlich kostenlos.

Mit welchen Kosten ist ein Internet Kredit in der Regel verbunden?

Bei einem Internet Kredit hängt der effektive Jahreszins wie bei anderen Krediten sowohl von der Bonität des Kreditnehmers als auch von der Laufzeit und der Kredithöhe ab. Die günstigen Zinsen der Onlinebanken kommen dadurch zustande, da kein Filialnetz unterhalten werden muss, dass sehr teuer ist.

Bei Online Krediten stellen die Bearbeitungsgebühren einen weiteren Kostenpunkt dar. Sie können bezogen auf die Darlehenssumme zwischen 0 bis 3% betragen, somit können diese Gebühren bei größeren Kreditbeträgen einige hundert Euro beinhalten. Bei manchen Instituten richtet sich die Höhe der jeweiligen Bearbeitungsgebühr nach der Laufzeit und bei anderen nach der Darlehnshöhe.

Für Internet Kredite fallen in der Regel keine weiteren Gebühren an. Nur sehr wenige Banken berechnen noch zusätzlich Gebühren für das Schicken von Kontoauszügen oder Kontoführungsgebühren. Eine Restschuldversicherung kann manchmal als Voraussetzung gelten, um einen Kredit abschließen zu können. Für Banken ist es durchaus legal, diese Restschuldversicherung zu verlangen. Falls Banken diese explizit fordern, müssen diese Beiträge in den effektiven Jahreszins mit eingerechnet werden. Möchte der Kreditnehmer die Versicherung freiwillig abschließen, ist dieses Vorgehen allerdings nicht erforderlich.

Mit welchen Laufzeiten sollte man bei einem Internet Kredit rechnen?

Kunden können bei der Aufnahme eines Kredits zwischen verschiedenen Laufzeiten wählen. Jedoch besteht nicht die Möglichkeit, bei jeder Kreditart und Kreditsumme jede Laufzeit zu wählen. Für einen Internet Kredit, dessen Kreditsumme in den meisten Fällen zwischen 1.000 und mehreren Zehntausend Euro beträgt, starten die Laufzeiten normalerweise bei 12 Monaten. Abhängig vom jeweiligen Anbieter kann die Laufzeit bis zu 120 Monate betragen.

Manchmal ist auch noch eine längere Laufzeit möglich. Immobilienkredit sind als Sonderfälle anzusehen, da die Summe des Darlehens oft sehr viel höher ist, als bei anderen Internet Krediten. Hier sind Laufzeiten möglich, die bis zu 30 Jahre dauern. Die maximale Laufzeit eines Immobiliendarlehens variiert von Anbieter zu Anbieter. Aktuell befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase, da bedeuten Kredite in Verbindung mit langen Laufzeiten für die Banken ein Risiko. Es ist ziemlich wahrscheinlich, dass zwischenzeitlich die Bauzinsen steigen. Aus diesem Grund bieten nicht alle Banken Laufzeiten an, die 30 Jahre betragen.

Tipps & Informationen aus unserem Ratgeberbereich

Fazit

Der Internet Kredit stellt zum klassischen Filialkredit eine Alternative dar, die sehr gut ist. Ein Online Kredit kann ortsunabhängig und rund um die Uhr beantragt werden. Da Direktbanken kein teures Filialnetz unterhalten müssen, können sie Darlehen zu günstigen Konditionen anbieten. Dadurch ist es auch nicht erforderlich, die Wartezeit für einen Beratungstermin in Kauf zu nehmen, der viel zeitaufwändiger als das Internetverfahren ist. Außerdem ist es mit einer Kreditversicherung, die meist freiwillig abgeschlossen werden kann, möglich, die Risiken der Geldaufnahme zu begrenzen.